Политика противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT)

Настоящая Политика является неотъемлемой частью Пользовательского соглашения сервиса Paynote (https://paynote.eu). Мы придерживаемся строгих международных стандартов для предотвращения использования нашей платформы в незаконных целях.

1. Нормативно-правовая база

Paynote (регистрационный номер B16832941, Испания) осуществляет деятельность в соответствии с:

Регламентом (ЕС) 2023/1114 (MiCA) — актуальным законодательством ЕС о рынках криптоактивов.
Директивой (ЕС) 2018/843 (5AMLD) и последующими обновлениями по предотвращению отмывания денег.
Законом Испании об отмывании денег и рекомендациями FATF.

2. Верификация пользователей (KYC)

Для обеспечения безопасности транзакций Paynote применяет процедуру CDD (Customer Due Diligence).

Для физических лиц: Предоставление документа, удостоверяющего личность (паспорт/ID), подтверждение адреса проживания и биометрическая проверка (селфи).
Для юридических лиц: Полная идентификация бенефициарных владельцев (UBO), предоставление учредительных документов и структуры собственности.
Скрининг: Все пользователи проверяются по международным санкционным спискам (OFAC, EU, UN, HMT) и спискам политически значимых лиц (PEP).

3. Мониторинг криптовалютных транзакций (AML-скрининг)

Каждая входящая и исходящая транзакция проходит автоматическую проверку специализированными AML-сервисами.

3.1. Модель оценки риска (Risk-Score)

Для оценки чистоты активов сервис использует автоматизированную модель Risk-Score, которая анализирует связи адреса с незаконной деятельностью. Уровень риска измеряется по шкале от 0% до 100%.

В системе установлены следующие пороговые значения:

0% – 40%: Низкий риск (Зеленая зона). Транзакции обрабатываются в обычном режиме.
41% – 69%: Средний риск (Желтая зона). Возможен запрос дополнительной информации о целях обмена.
70% и выше (0.7): Высокий риск (Красная зона). При достижении этого порога выполнение обмена автоматически блокируется для проведения углубленного AML-контроля.

3.2. Входящие транзакции и блокировка

Если входящая транзакция имеет Risk-Score 70% и выше или имеет прямую связь с запрещенными источниками (Darknet, Mixers, Sanctions):

Зачисление средств приостанавливается.
У Пользователя запрашивается информация о происхождении средств (SoF — Source of Funds), после чего совершается возврат.
Срок рассмотрения инцидента составляет до 10 рабочих дней.
В случае отказа Пользователя от предоставления запрашиваемой информации, сведения о транзакции и подозрительной активности будут переданы в соответствующие надзорные органы в соответствии с требованиями законодательства AML/CFT.
Если характер рисков не требует обязательного информирования надзорных органов, активы будут возвращены владельцу.

3.3. Вывод средств на «грязные» кошельки

Если кошелек получателя имеет Risk-Score выше 70%:

Выплата средств останавливается. Сервис запрашивает у клиента другой («чистый») адрес кошелька.
В случае отказа или невозможности предоставить чистый адрес, сервис производит возврат оплаты (за вычетом комиссий) после подтверждения личности отправителя.

3.4. Предварительная проверка (AML-пречекинг)

Для минимизации рисков блокировки Пользователь может провести платную проверку своих активов перед обменом через Live-чат или в специальном разделе сайта.

4. Риск-ориентированный подход

Сервис вправе устанавливать лимиты, запрашивать дополнительные документы или отказать в обслуживании без объяснения причин при подозрении на нарушение данной Политики.

5. Конфиденциальность и отчетность

Данные хранятся согласно GDPR. Paynote обязан сообщать о подозрительных операциях в правоохранительные органы (например, SEPBLAC) без уведомления Пользователя.

Контакты
По вопросам AML-проверок: [email protected]

Политика AML