Это политика противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — Политика AML / CFT) компании Bodnerstand S.L, которая управляет веб-сайтом https://paynote.eu. Bodnerstand S.L — это частная компания с ограниченной ответственностью, зарегистрированная в соответствии с законодательством Испании, регистрационный номер: B16832941 и юридический адрес: C ECONOMISTA G BERNACER 20 P05 B, Аликанте, Испания. Bodnerstand S.L, далее именуемое «Paynote», «Мы», «Наш», «Компания» и «Мы», включая его владельцев, директоров, инвесторов, сотрудников или другие связанные стороны. Термины «Пользователь», «Вы» и «Ваш» относятся к Пользователю онлайн-платформы https://paynote.eu.
Для обеспечения бескомпромиссного и надежного предоставления услуг Paynote придерживается строгих правил по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, которые регулируются местными и международными законами и постановлениями. Таким образом, Paynote реализует текущую политику в соответствии с:
(i) ДИРЕКТИВА (ЕС) 2018/843 ЕВРОПЕЙСКОГО ПАРЛАМЕНТА И СОВЕТА от 30 мая 2018 г. о внесении поправок в Директиву (ЕС) 2015/849 о предотвращении использования финансовой системы в целях отмывания денег или финансирования терроризма, и внесение поправок в Директивы 2009/138 / EC и 2013/36 / EU;
(ii) Закон Испании об отмывании денег и финансировании терроризма и другие правовые нормы, данные министром финансов Испании; а также
(iii) любые другие применимые законы, действующие на любой территории, где может действовать Paynote.
Paynote всегда настроен на соблюдение самых строгих правил и отраслевых стандартов в любой стране, где она может вести операции, с целью предотвращения любых видов незаконных и преступных действий и любого потенциального участия Paynote в них.
Политика противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, которая является частью Положений и условий Paynote, требует обязательного соблюдения Пользователем. Пользователи должны прочитать, просмотреть, понять, а затем согласиться с условиями, приведенными ниже, прежде чем использовать любую из Услуг Paynote.
Термины, не определенные в данном документе, имеют то же толкование, что и Условия, а в отсутствие таковых — для общего использования и понимания.
—
Определения
«Применимое законодательство» означает закон, действующий на данный момент на территории любой страны, в которой Paynote может осуществлять свою деятельность;
«Конечный бенефициарный владелец» означает:
(i) Физическое лицо, которое прямо или косвенно владеет более 25% (двадцатью пятью процентами) акций юридического лица, что косвенно означает, что физическое лицо владеет правом собственности в другом юридическом лице, которому полностью или частично принадлежат юридические субъект, подлежащий проверке;
(ii) Физическое лицо имеет право на получение более 25% (двадцати пяти процентов) прибыли;
(iii) Физическое лицо имеет право, прямо или косвенно, назначать или избирать более половины членов управляющего или надзорного органа, а также является акционером;
(iv) физическому лицу принадлежит более 50% прав голоса в юридическом лице;
(v) Физическое лицо имеет право влиять на юридическое лицо в результате соглашения или устава юридического лица; или
«Документ (ы), удостоверяющий личность» относится к:
(i) Национальные удостоверения личности и паспорта и любой другой документ, удостоверяющий личность государственного образца;
(ii) документы, которые идентифицируют зарегистрированный адрес физического или юридического лица, такие как, помимо прочего, выписка из банковского счета и счет за коммунальные услуги; или
(iii) другой документ, о котором Paynote может время от времени уведомлять;
«Политически значимое лицо» относится к любому физическому лицу, которое является самим собой или является членом семьи или близким партнером физического лица, которое:
(i) глава государства, глава правительства, министр и заместитель или помощник министра;
(ii) член парламента или аналогичных законодательных органов;
(iii) член руководящих органов политических партий;
(iv) член верховных судов, конституционных судов или других судебных органов высокого уровня, решения которых не подлежат дальнейшему обжалованию, за исключением исключительных обстоятельств;
(v) член аудиторских судов или советов центральных банков;
vi) посол, поверенный в делах и высокопоставленный офицер вооруженных сил;
(vii) Член административных, управляющих или надзорных органов государственных предприятий;
(viii) Директор, заместитель директора или член совета или аналогичный сотрудник международной организации.
«Списки санкций» относятся к спискам физических, юридических лиц и целых стран, которые вовлечены или подозреваются в причастности к незаконной или преступной деятельности. Такие списки предоставляются, например, OFAC, EU, UN, HMT.
«Подозрительные транзакции» относятся к следующим действиям, независимо от того, были ли они предприняты или выполнены:
(i) Финансирование терроризма: операции, которые для лица, действующего добросовестно, являются средствами, собранными для использования, полностью или частично, любой террористической или связанной с ней организацией или для осуществления любой деятельности, связанной с терроризмом или террористические акты; или
(ii) Необычно сложные: операции, которые для добросовестного лица кажутся структурированными необычно или неоправданно сложными; или
(iii) Недобросовестная цель: операции, которые для добросовестного лица кажутся не совершенными с добросовестной целью или имеют серьезное экономическое обоснование; или
(iv) Отмывание денег: операции, при которых добросовестное лицо будет получать «чистые» средства, полученные преступными путями, скрывая их незаконное происхождение. Такие доходы обычно связаны с видами организованной преступности, которые приносят огромные прибыли наличными, такими как торговля наркотиками, оружием и людьми, а также мошенничество.
Верификация пользователя
Промышленным стандартом борьбы с отмыванием денег, финансированием терроризма и любой другой финансовой преступной деятельностью является тщательная проверка клиентов (CDD). Paynote реализует CDD в форме требования к любому физическому лицу, желающему совершать транзакции с фиатными деньгами на платформе Paynote, и любой компании / организации, чтобы они подтвердили свою личность и личность Конечных бенефициарных владельцев своей компании.
Следуя установленным правилам, положениям и процедурам «Знай своего клиента» (KYC), мы запрашиваем пользователя предоставить информацию и документы, удостоверяющие личность. В целях проверки личности любого Пользователя Paynote может полагаться на соответствующих лицензированных сторонних поставщиков услуг для аутентификации Документов, удостоверяющих личность, и других дополнительных сведений, предоставленных Пользователем.
Каждый клиент, прошедший процедуру проверки, может совершать операции с фиатными деньгами на платформе Paynote только при условии, что он использует банковские карты и счета в банке или системе электронных денег от своего имени.
Идентификация физических лиц
Каждое физическое лицо, желающее совершать транзакции с фиатными деньгами на платформе Paynote, должно идентифицировать себя, предоставив:
(i) полное имя;
(ii) дату рождения;
(iii) адрес проживания;
(iv) выданный правительством документ, удостоверяющий личность, такой как удостоверение личности и загранпаспорт с фотографией, датой рождения и личным идентификационным номером;
(v) подтверждение адреса проживания, такое как счет за коммунальные услуги или выписка из банка не старше 3 месяцев;
(vi) недавняя фотография, на которой они держат свой документ с фотографией, удостоверяющий личность, и заявление.
Для физических лиц с гражданством или резидентством в третьей стране с высоким уровнем риска или, если это будет сочтено целесообразным, Paynote может также:
(i) требовать информацию об источнике происхождения средств Пользователя;
(ii) требовать информацию о целях запланированных или совершенных транзакций;
(iii) проводить усиленный мониторинг деловых отношений путем увеличения применяемых мер и сроков для контроля и определения моделей транзакций, которые требуют углубленного изучения.
Идентификация юридических лиц и конечных бенефициарных владельцев
Общая идентификационная информация
Каждое юридическое лицо должно пройти процесс проверки перед тем, как начать пользоваться услугами Paynote, независимо от того, будет ли оно совершать операции с использованием фиатных денег или нет. Оно должно предоставить:
(i) Название;
(ii) регистрационный номер в любом национальном реестре;
(iii) организационно-правовая форма в соответствии с законодательством по месту регистрации;
(iv) адрес юридического лица и адрес руководства;
(v) Свидетельство о регистрации;
(vi) Устав / Учредительный договор;
(vii) Выписка с банковского счета не старше 3 месяцев с указанием адреса компании.
Дополнительные меры проверки
В отношении владельцев бизнес-счетов мы также применяем следующие усиленные меры надлежащей проверки клиентов:
(i) получение дополнительной информации о Пользователе, бенефициарном владельце (ах) и других лицах, которые могут иметь доступ к корпоративному счету в Paynote, например, данные о политически значимых лицах;
(ii) получение дополнительной информации о предполагаемом характере деловых отношений;
(iii) получение информации об источнике средств и источнике капитала клиента и бенефициарного владельца (ов);
(iv) получение информации о целях запланированных или совершенных транзакций;
(v) получение одобрения высшего руководства на установление или продолжение деловых отношений;
(vi) проведение усиленного мониторинга деловых отношений путем увеличения применяемых мер и сроков для контроля и определения моделей транзакций, которые требуют углубленного изучения.
Лица, имеющие доступ к корпоративному счету в Paynote
Paynote также требует зявление, подписанного советом директоров, генеральным директором, управляющим директором или владельцем значительного контрольного пакета, с указанием того, кто имеет право торговать от имени компании, в том числе:
(i) полное имя каждого трейдера;
(ii) роль в компании;
(iii) электронная почта;
(iv) физический адрес;
(v) гражданство;
(vi) любые личные счета Paynote, которые у них могут быть; а также
(vii) сканированную копию их государственного удостоверения личности или паспорта.
Конечные бенефициарные владельцы
Поскольку в Paynote мы против полного отказа, крайне важно выяснить, кто осуществляет окончательный эффективный контроль над юридическим лицом, с которым мы связаны. В связи с этим нам требуется предоставление пользователями следующей информации обо всех Бенефициарных владельцах:
(i) полное имя;
(ii) имеющееся гражданство (а);
(iii) документ, удостоверяющий личность с фотографией;
(iv) подтверждение адреса.
Используя подход, основанный на оценке риска, мы проявляем особую осторожность и поэтому можем использовать дополнительные меры, такие как использование сторонних поставщиков услуг скрининга в случае:
(i) организационная структура с несколькими уровнями собственности;
(ii) организационная структура в различных юрисдикциях; а также
(iii) Отсутствие подтверждающей документации, подтверждающей право собственности.
В случае, если юридическое лицо принадлежит другому юридическому лицу, Paynote также требует:
(i) Название;
(ii) регистрационный номер в любом национальном реестре;
(iii) организационно-правовая форма в соответствии с законодательством по месту регистрации
(iv) адрес юридического лица и адрес руководства;
(v) подробные сведения, необходимые для управляющего лица, как указано выше, в отношении корпоративных «представителей».
Проверка санкционных списков
Paynote запрещено совершать операции с отдельными лицами, компаниями и странами, которые включены в санкционные списки, поэтому мы обязаны проверять своих пользователей на соответствие санкционным спискам, Организации Объединенных Наций, Европейского союза, Казначейства Великобритании, Управления по контролю за иностранными активами США (OFAC) и другим санкционным спискам.
Скрининг политически значимых лиц
Чтобы идентифицировать политически значимых лиц среди своих Пользователей, Paynote не только полагается на декларации, предоставленные пользователями, но также проверяет всех владельцев индивидуальных счетов, всех Управленцев — владельцев корпоративных счетов, а также любое лицо, имеющее доступ к корпоративному счету, присутствие в различных внутренних и международных списках политически значимых лиц.
Ограничения и отказ в обслуживании
На основании предоставленной информации Paynote оставляет за собой право определять по своему усмотрению соответствующий уровень проверки для любого пользователя, а также право понижать рейтинг или блокировать пользователей без предварительного уведомления. Если Paynote обнаружит, что какая-либо информация о Пользователе, полученная в соответствии с описанной процедурой, является неадекватной, недостаточной или внесена в санкционные списки, Компания может по своему усмотрению либо отказать, либо прекратить (в зависимости от обстоятельств) регистрацию такой Учетной записи пользователя или потребовать повторной проверки Документов, удостоверяющих личность пользователя.
В случае, если Paynote заподозрит что конкретный Пользователь или учетная запись ведется под вымышленным именем, Paynote имеет полное право и полномочия прекратить и закрыть такую учетную запись с немедленным вступлением в силу и без предварительного уведомления Пользователя.
Paynote также оставляет за собой право проверять личность пользователя на постоянной основе, особенно в случаях необычной и подозрительной активности или если Paynote сомневается в адекватности или правдивости ранее полученных идентификационных данных клиента. Paynote также имеет право запрашивать актуальные документы у пользователей, даже если они уже прошли проверку личности в прошлом.
Paynote также может применять ограничивающие политики исходя из национальности, страной проживания или любым другим фактором. Это может повлиять на способность пользователя вносить / снимать средства в зависимости от уровня проверки, и Paynote не несет ответственности за любые возможные убытки.
Paynote оставляет за собой право закрыть Учетную запись пользователя, ограничить и / или предотвратить доступ к своей онлайн-платформе или сообщить в соответствующие правоохранительные органы о деятельности любого Пользователя, если есть подозрения в незаконной деятельности.
После подтверждения личности пользователя Paynote может снять с себя потенциальную юридическую ответственность в ситуации, когда его Услуги используются для совершения незаконных действий.
Конфиденциальная личная информация
Конфиденциальная личная информация собирается, передается и безопасно хранится в соответствии с Политикой конфиденциальности Paynote.
Мониторинг, анализ и отчетность активности пользователей
Помимо проверки личности пользователя, Paynote также оставляет за собой право отслеживать и анализировать их активность в рамках набора инструментов AML / CTF. Paynote выполняет множество задач, связанных с соблюдением нормативных требований, включая сбор данных, фильтрацию, ведение записей, управление расследованиями и создание отчетов. Функциональные возможности системы включают, но не ограничиваются:
(i) Мониторинг транзакций с помощью как искусственного интеллекта (с использованием алгоритмов прогнозирования, статистического анализа, классификации, оценки и т. д.), так и вмешательства человека, которые, по всей видимости, заключаются в следующем:
необычно и излишне сложные;
необычно крупные;
проведены по необычному шаблону;
без очевидной экономической или законной цели.
(ii) Ежедневная проверка пользователей по признанным «черным спискам» (например, OFAC), как описано выше;
(iii) Внесение пользователей в списки отслеживания и отказов в обслуживании;
(iv) Открытие дел для расследования в случае необходимости;
(v) Запрос дополнительной информации, если это будет сочтено целесообразным;
(vi) отправка внутренних сообщений;
(vii) Заполнение обязательных отчетов, если применимо;
(viii) Управление делами и документами.
Paynote ежедневно отслеживает все транзакции и оставляет за собой право сообщать о любых подозрительных транзакциях в соответствующие правоохранительные органы через MLRO, запрашивать дополнительную информацию и документацию в случае подозрения в незаконной деятельности, а также приостанавливать или прекращать предоставление услуг подозрительным пользователям. Список не является исчерпывающим, и Paynote примет необходимые меры для предотвращения случаев отмывания денег, финансирования терроризма или любой другой преступной деятельности.
Риск-ориентированный подход
Paynote придерживается высочайших отраслевых стандартов и поэтому использует подход, основанный на оценке риска, при наиболее эффективном распределении ресурсов; это означает, что самым большим рискам будет уделяться самое пристальное внимание. В результате Paynote также оставляет за собой право классифицировать своих пользователей по различным профилям риска на основе следующих факторов (включая, помимо прочего):
(i) Достаточность и адекватность идентификационной информации;
(ii) Характер деловой / профессиональной деятельности Пользователя; или
(iii) Инструкции, распространяемые различными правительственными и межправительственными организациями.
Деловые отношения с держателями корпоративных счетов, которые имеют сложную структуру собственности, не позволяющую идентифицировать Конечных бенефициарных владельцев, а также с физическими лицами с гражданством или резидентством в третьих странах с высоким уровнем риска, являются, например, главным приоритетом для отдела соблюдения требований Paynote.
Paynote сохраняет конфиденциальность классификации рисков и может изменить категоризацию любого пользователя в любое время с учетом различных факторов. Хотя Пользователи не имеют права каким-либо образом требовать раскрытия информации, Paynote может раскрыть данные о классификации рисков Пользователя компетентному правоохранительному органу, если он обнаружит, что конкретный Пользователь выполнил или может выполнить любую Подозрительную транзакцию.
Модификации
Эта политика AML / CTF может периодически пересматриваться и корректироваться. Пересмотренный черновик будет загружен на https://paynote.eu и будет отражать дату изменения условий. Пользователь должен периодически посещать веб-сайт и просматривать условия и любые изменения в них. Дальнейшее использование Пользователем означает согласие с любыми изменениями политики.
Контакт
Если у вас есть какие-либо вопросы о нашей политике по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, свяжитесь с нами по адресу [email protected]
